Карта рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банк. Особенности, партнеры и отзывы

Оставить отзыв
karta-rassrochki

Карта «Свобода» — относительно новый продукт, который предлагается банком Хоум кредит. Варианты рассрочек предлагаются и по другим картам, но «Свобода» сделана специально для покупок с платежом, разбитым на несколько месяцев.

Оформить карту можно на официальном сайте: homecredit.ru.

Принцип работы рассрочки

Система, предлагаемая банком максимально проста. Нет скрытых платежей, информации мелким шрифтом и прочих обстоятельств, которые становятся известны после покупки. Держатель карты приобретает товар, но не платит ни первоначального взноса, ни процентов за использование денег банка. Заранее известна стоимость покупки, количество месяцев рассрочки и ежемесячный платеж, который необходимо будет вносить.

svoboda-rassrochka

Чтобы узнать ежемесячную сумму погашения, необходимо разделить сумму покупок на количество месяцев рассрочки. Сделать это покупатель в состоянии самостоятельно, без обращения в банк.

Для наглядности можно разобрать конкретный пример:

1. Рассрочка по карте «Свобода» у сети магазинов «585 золотой» — 6 месяцев.
2. Золотое кольцо с фианитами стоит 7 320 рублей.
3. 7320 рублей разделить на 6 месяцев равно 1220 рублей.
4. Покупка совершается в марте. В момент приобретения покупатель не платит за товар никакой суммы.
5. С апреля по сентябрь происходят выплаты по 1220 рублей.
6. Увеличения стоимости товара отсутствует, покупатель платит ровно столько, сколько заплатил бы, покупая товар за наличные, отдав сразу всю сумму.

Потенциальных клиентов смущает «щедрость» банка, поэтому появляются вопросы: кто компенсирует затраты банка на выдачу беспроцентного кредита?

Механизм сотрудничества банка с партнерами

Хоум Кредит заключает договоры с компаниями-продавцами. Согласно условиям расходы на использование денежных средств покрывает продавец.

Платежеспособность населения за последние годы упала. Много товаров покупается в кредит, особенно это касается крупных приобретений: недвижимость, автомобили, крупная бытовая техника. Недостаток средств приводит к тому, что люди все чаще отказывают себя в более мелких тратах. Лишний раз не покупают новые смартфоны, украшения, предметы интерьера. На такие покупки необходимо откладывать деньги. Переплачивать проценты за покупку духов или нового костюма люди готовы далеко не всегда.
Сложившаяся ситуация не устраивает производителей и продавцов товара. Они предпочитают снизить свой доход (заплатить за покупателя проценты), чем лишиться дохода абсолютно (клиент передумает приобретать товар или уйдет за время накопления к другому продавцу).

С помощью «Свободы» получить нужный товар покупатель может в момент, когда появилась необходимость в покупке. А расходы за использование средств выплатит продавец, так как он заинтересован в реализации своего товара в условиях высокой конкуренции.

Тарифы по карте «Свобода»

Предполагая, что такие выгодные условия все-таки сопровождаются дополнительными платежами, клиенты будут приятно удивлены отсутствию скрытых комиссий и сборов.

Карта «Свобода» предполагает следующие условия:

• бесплатный выпуск пластика;
• бесплатное обслуживание;
• по истечению срока карты перевыпуск происходит на бесплатной основе;
• стоимость СМС-оповещения – 99 рублей в месяц. Первые два месяца использования услуга предоставляется бесплатно. Это единственный платеж, который будет совершать клиент, используя «Свободу». Плата будет взиматься только при наличии движения по счету за отчетный период (покупки, внесение платежей).

Эти условия будут актуальны для клиентов, четко выполняющих условия, на которых им выдана беспроцентная рассрочка. При нарушении условия появляются комиссии и штрафы:

• за просрочку ежемесячного обязательного платежа взимается штраф 590 рублей за каждый факт просрочки;
• порча и утрата карты приведет к ее перевыпуску по инициативе клиента. Стоимость перевыпуска составит 200 рублей;
• если товар не оплачен в установленный срок, начинают начисляться проценты. Рассрочка превращается в кредит под 17,9% годовых.

Аккуратное использование карты позволит не переплачивать за покупки. Соблюдение условий гарантирует отсутствие платежей сверх стоимости. Исключение составляет только стоимость СМС-информирования, которое необходимо будет оплатить отдельно.

Где можно расплачиваться картой «Свобода»

Банковский продукт рассчитан на совершение покупок у партнеров. Это ограничивает покупателей в выборе точек продаж, но позволяет совершать покупки без переплат.

С Хоум Кредит заключили договоры компании 22 категорий товаров и услуг. В список входят известные бренды сетевых магазинов. Банк работает над расширением своей партнерской сети.

Отдельный раздел сайта позволяет познакомиться со всем перечнем доступных торговых точек, установить фильтры для поиска интересующих категорий. Магазины и организации делятся на те, где покупки в рассрочку можно совершить в интернет магазине и в точках продаж. Навигация удобная и простая, найти нужный товар не составит труда.

partneri-svoboda

Карта рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банк. Особенности, партнеры и отзывы

Из основных партнеров стоит отметить известные компании, покупки в которых чаще всего интересны потенциальным покупателям:

• магазины ювелирных изделий и аксессуаров «Pandora», «585 золотой», «AllTime.ru»;
• мебельные салоны «Askona», «Лазурит», «Шатура»;
• интерент-магазины «Lamoda» и «Ozon».

Представлено большинство категорий, в которых может пригодиться покупка товаров в рассрочку. Клиенты могут отслеживать появление новых компаний, просматривая раздел сайта, посвященного партнерам. Поиск можно производить по названию.

Длительность предлагаемых рассрочек

Для удобства клиентов информация о количестве месяцев рассрочки выносится сразу под названием точки продаж. Длительность не является общей для всех партнеров. Максимальный установленный срок – 12 месяцев. Длительность рассрочки не зависит от стоимости покупки. Каждый партнер устанавливает свой срок действия беспроцентной рассрочки.

В среднем предлагается 4-6 месяцев, найти товары с 12 месяцами рассрочки достаточно сложно. Из общего числа партнеров год рассрочки предлагают 6-8 организаций. Такое же количество компаний предложат 10 месяцев.

Лимиты на покупки

Банк предлагает индивидуальные условия для каждого клиента. В момент одобрения заявки Хоум Кредит сообщает клиенту о размере максимальной суммы покупок по карте. Если клиент уже имеет обязательства по другим кредитам, отсутствует кредитная история или ранее были нарушения по погашению кредитов, сумма будет небольшой. На старте обслуживания даже при наличии отличной кредитной истории банк не выдает большой лимит.

Активное использование карты «Свобода», своевременное внесение платежей позволяет клиенту подать заявление на увеличение лимита.

При одобрении заявки на выдачу карты минимальная сумма, на которую может рассчитывать клиент – 10000 рублей. Максимальная сумма лимита составляет 300000 рублей.

Программа «Свобода+»

При заключении договора и получении карты «Свобода» клиент может воспользоваться дополнительной программой, которая поможет более гибко управлять своими финансами и получить защиту в случае непредвиденных обстоятельств.

Участие в программе не является обязательным условием, дополнительные опции подключаются по желанию клиента. Стоимость участия в программе составляет 0,99% от общей суммы задолженности. При этом устанавливаются дополнительные рамки: минимально 99 рублей, максимально 499 рублей за отчетный период.
При подключении к программе автоматически становятся доступными две опции, дополнительная плата за которые взиматься не будет:

• «Пропуск платежа»;
• «Отказ от взыскания».

«Пропуск платежа»

Может произойти событие, которое не позволит вовремя внести необходимую сумму. Чтобы не получить штраф и не выплачивать проценты, клиент использует опцию пропуска.

Условия предоставления опции:

1. было внесено уже три минимальных платежа по данной покупке;
2. использоваться опцию можно не чаще 1 раза в полгода;
3. отсутствие просрочек платежей за последние полгода.
Чтобы подключить опцию клиент должен обратиться в отделение банка, позвонить по телефону горячей линии или с помощью сервиса «Мой кредит».

«Отказ от взыскания»

Данная опция позволяет обезопасить себя и свою семью в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Это своего рода страховка, которая поможет, если выплатить рассрочку будет крайне затруднительно или невозможно.

Опция позволяет снять с клиента обязательства по выплате рассрочки в следующих случаях:

• смерть клиента (представителю клиента должен предоставить свидетельство о смерти в отделение банка);
• утрата работоспособности (I или II группа инвалидности, III группа инвалидности при выявлении онкологического заболевания). В банк необходимо предоставить заключение ВТЭК. С момента получения инвалидности должно пройти не менее 3 месяцев с момента подключения к программе;
• стихийные бедствия, приведшие к утрате жилья по месту прописки. Предоставляется справка из МЧС. Если произошел пожар, срок подключения к программе должен составлять не менее 6 месяцев;
• непрерывная госпитализация на срок 6 и более месяцев. Клиент или его представитель должен предоставить банку выписку из истории болезни.

Программа будет актуальная при совершении крупных покупок со значительными ежемесячными выплатами. За дополнительную плату в рамках программы доступно подключать временные опции.

«Плюс 6» и «Плюс 10»

С помощью подключения опции рассрочка у партнера, где была совершена покупка, увеличивается на 6 или 10 месяцев. Некоторые торговые точки предлагают только 3 или 4 месяца рассрочки. Клиент понимает, что не сможет выплачивать большой обязательный платеж. Увеличение срока позволяет значительно снизить сумму, которую необходимо выплачивать ежемесячно.

Опция становится альтернативой потребительскому кредиту с выпариванием процентов за использование денежных средств. Выплата рассрочки становится более легкой и растянутой во времени.

Стоимость подключения опций:

• «Плюс 6» — 6% от остатка суммы задолженности;
• «Плюс 10» — 10% от остатка суммы задолженности.

Обе опции можно подключить одновременно, но общий срок рассрочки не будет превышать 36 месяцев. Опции можно сочетать с пропуском платежа.

Покупки вне партнерской сети

Банк позволяет клиентам совершать покупки по карте «Свобода» в любых магазинах, не ограничивая партнерской программой. Но расчеты за такие покупки будут отличаться. Банк теряет компенсацию процентов за выдачу рассрочки, которую получает от партнеров, поэтому часть расходов ложится на покупателя.
Совершая покупки в магазинах, которые не являются партнерами банка, клиент получает рассрочку на 51 день. Во время акций срок рассрочки может быть увеличен.

За использование рассрочки покупатель ежемесячно дополнительно выплачивает 7% от суммы остатка долга по покупкам вне партнерской сети. В момент оформления карты банк уведомляет клиента о возможности использовать карту вне партнерской сети. Данная услуга доступна только при одобрении и подключается не всем клиентам. Также существует лимит, покупки вне партнерской сети могут занимать лишь определенный процент от покупок у партнеров.

Способы внесения ежемесячных платежей

После совершения покупки у клиента появляется обязанность ежемесячно оплачивать установленную сумму. Банк предоставляет несколько способов, из которых клиент выбирает удобный для себя вариант.

Хоум Кредит направляет клиенту смс с информацией о сумме платежа и дату, до которой необходимо внести оплату. Чтобы не получить штраф, и не были начислены проценты, рекомендуется совершать оплаты за три дня до назначенного срока.

Для погашения рассрочки используются следующие способы:

• мобильное приложение «Мой кредит», которое доступно всем клиентам банка после подписания договора;
• через личный кабинет интернет-банка Хоум Кредит;
• с помощью официального сайта Хоум Кредит. На странице размещена специальная форма, куда нужно ввести номер карты и иные реквизиты для совершения платежа;
• для оплаты используются банкоматы Хоум Кредит;
• платеж вносится в отделении банка.

Процесс оформления карты «Свобода»

Самым простым способом станет подача заявки на официальном сайте. Для этого клиент вводит данные, которые необходимы банку для выдачи одобрения и установки лимита.

Форма подачи заявки состоит из пунктов:

1. фамилия, имя и отчество.
2. дата рождения.
3. мобильный номер телефона.
4. ежемесячный доход по основному месту работы после вычета налогов. При наличии прибавляются доходы, получаемые из дополнительных источников (сдача недвижимости, собственный бизнес).
5. Паспортные данные (серия и номер).
6. электронная почта (указывается по желанию клиента, необязательное поле).

Банк рассматривает полученную информацию и сообщает клиенту о возможности получения карты и доступных лимитах на покупки в рассрочку. Карта доставляется с помощью курьерской службы или выдается в отделении банка.

Информацию можно передать с помощью звонка на горячую линию. У банка отсутствует номер, звонки из регионов по которому будут бесплатными для регионов. Существует только телефон города Москва.

Если междугородний звонок будет невыгоден, а сообщение паспортных данных и иной информации через интернет клиенту кажется некорректным, процесс подачи заявки производится непосредственно в отделении банка.

Плюсы и минусы карты «Свобода»

Хоум Кредит смог предложить конкурентоспособный продукт, который имеет сильные стороны в сравнении с конкурентами.

Из плюсов «Свободы» стоит отметить:

1. бесплатное оформление.
2. бесплатное годовое обслуживание.
3. широкая партнерская сеть, включающая основные нужные категории для совершения покупок.
4. беспроцентная рассрочка до 1 года на покупки у партнеров.
5. возможность совершать покупки во всех магазинах с минимальной переплатой.
6. дополнительные опции, позволяющие увеличивать длительность рассрочки и пропускать обязательный платеж.
7. программа страхования, которая является дополнительной опцией и подключается по желанию клиента.
8. Прозрачные условия предоставления рассрочки, исключающие скрытые комиссии и платежи.
9. широкий выбор способов пополнения карты.
10. бесплатные сервисы, позволяющие контролировать расходы по карте.

Любой продукт неидеален, «свобода» имеет ряд минусов, которые стоит учитывать при оформлении:

1. платное СМС-информирование.
2. высокий процент, который начисляется за просрочку платежа.
3. иногда карта не принимается при оплате у партнеров, необходимо обращение в банк для решения проблемы.
4. бесплатный телефон для всех регионов России отсутствует, есть только московский номер.
5. снять денежные средства, положенные на карту сверх необходимого платежа невозможно.
6. проценты на положительный остаток по счету не начисляются.
7. банк не приветствует покупки вне партнерской сети, рассрочка на товары и услуги не у партнеров минимальна, взимаются ежемесячные проценты.

Оформляя «Свободу» клиент должен понимать, что банковский продукт позволяет совершать покупки без переплат только у партнеров и только в случае своевременной оплаты. Механизм предоставления беспроцентной рассрочки построен на том, что банк получает выгоду от сотрудничества с партнерами, которые покрывают затраты на выдачу покупателю денежных средств на срок от двух месяцев до года.

Получая карту с большим лимитом, покупатель должен следить за своими тратами. Бесконтрольные покупки могут привести к значительному увеличению ежемесячного платежа, который вносить клиенту будет не под силу.

Отзывы о карте «Свобода»

За относительно небольшой период появилось достаточное количество отзывов о продукте. Многие люди оформили карту, так как беспроцентная рассрочка показалась выгодным предложением. Карта помогает закончить ремонт в более короткие сроки, приобрести крупную бытовую технику, не собирая необходимую сумму несколько месяцев.

Клиенты отмечают сбои, которые происходят при совершении платежей – не проходит оплата, рассрочка не подключается автоматически при покупке у партнеров, некорректно указывается место покупки.

rassrochka-odin-god

Совершая покупки, необходимо проверять в личном кабинете, подключилась ли рассрочка и корректность информации. Ошибки и неточности устраняются банком в кратчайшие сроки.
Беря на себя обязательства по выплате рассрочки, клиент должен четко соблюдать требования банка по срокам ежемесячных платежей. Переплата за покупку возникает в случае несвоевременного внесения платежей. В договоре отсутствуют скрытые комиссии, условия прозрачны: за несоблюдение сроков оплаты взимаются штрафы и проценты.

svoboda-plusi

Ряд партнеров предлагает длительную рассрочку не только на крупные покупки. Не откладывая деньги, клиент может позволить себе купить одежду или обувь при отсутствии необходимой суммы.

rassrochka-otziv-ob-obslujivanii

Карта подойдет тем, кто умеет следить за собственными тратами и рассчитывать суммы платежей, которые в состоянии ежемесячно вносить за совершенные покупки. В таком случае проблем с переплатами и штрафами не возникнет.

Карта не предназначена для хранения денежных средств, снять их будет невозможно. Вносить деньги на карту нужно только в случае совершения покупок для закрытия задолженности.

klienti-o-svobode

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
О картах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: