Карта рассрочки «Совесть». Возможности, особенности работы и отзывы

Оставить отзыв
karta-rassrochki-sovest

Банковский продукт был предложен клиентам в 2016 году. Qiwi стал первыми банком в России, который предложил подобную услугу. Карту рассрочки приняли неоднозначно, так как она была непривычной для пользователей. Кризис 2014 года значительно снизил платежеспособность многих людей, поэтому возможность покупать в кредит и не платить проценты банку понравилось многим.

Официальный сайт карты: sovest.ru.

Механизм услуги «рассрочка»

Карта позволяет покупать товары и услуги в рассрочку, без выплаты процентов и внесения первоначального платежа. Покупка оплачивается клиентом постепенно, равными частями. Срок выплаты индивидуален для каждого партнера банка, предлагающего товар или услугу.

Нагляднее разобрать конкретный пример:
1. совершается покупка сотового телефона стоимостью 15000 рублей.
2. Срок рассрочки, который установлен для данного магазина: 6 месяцев.
3. 15000 рублей разделить на 6 месяцев = 2500 рублей.
4. Покупатель ежемесячно должен вносить на карту 2500 рублей в течение полугода.

Покупатель может совершить по карте несколько покупок, система рассчитает общий ежемесячный платеж с учетом длительности рассрочки.

sovest-rassrochka

Появляется возможность купить нужную вещь раньше, чем будет накоплена необходимая сумма. Это, безусловно, выгодно для покупателей. Но тут же возникает вопрос: в чем же выгода для банка? Зачем Qiwi выдает потребителям деньги, не получая с них проценты за использование денежных средств?

Какими способами банк освобождает покупателей от выплаты процентов?

Конечно же, банк преследует собственную выгоду от выдачи «Совести». Точки продаж заинтересованы в увеличении товарооборота. Особенно при условии, что спрос на большинство товаров за последние годы ощутимо упал. Поэтому магазины и торговые организации готовы выплачивать проценты за покупателей. Можно предположить, что цена на товары и услуги возрастет, потому что продавцы заложат свои издержки в стоимость. На практике этого не происходит. Перед покупкой у любого человека есть возможность сравнить цены с другими вариантами.

В итоге в плюсе остаются все стороны:
• банк зарабатывает свои проценты за предоставление денежных средств. Он берет на себя риски за выдачу беспроцентного кредита своим клиентам;
• покупатель получает нужный товар, не выплачивая за него полную стоимость в момент приобретения;
• продавец реализует больше товаров и услуг, сразу получая полную стоимость покупки от банка. При этом немного снижается наценка, которую продавец закладывает при продаже.

Карта рассчитана на стимулирование продаж, позволяет получить нужную вещь или услугу без длительного накопления. При этом проценты выплачивает заинтересованный в привлечении клиентов продавец.

История создания карты «Совесть» и тенденции развития

Проект был запущен в конце 2016 года. Количество потребителей, которые пользуются картой, постоянно растет. Исчезает недоверие, с которым изначально часть людей подходило к подозрительно выгодному предложению.

Qiwi инвестировали в проект значительную сумму, планируя получить первую прибыль к 2018 году. Ожидания оправдались, объем покупок по карте превысил те суммы, на которые рассчитывал банк. Qiwi постоянно дорабатывает предложение, вносит изменения в тарифную сетку, добавляет новые опции. Расширяется количество партнеров, которые сотрудничают с банком.

Тарифы карты «Совесть»

К данному вопросу необходимо подойти с особым вниманием. Ведь именно незнание условий, на которых можно совершать покупки в рассрочку без процентов, может привести к тому, что вместо выгоды получатся убытки.

Основные условия:
• «Совесть» выдается на бесплатной основе, за ее выпуск банк не взимает платы с клиента;
• также серьезным бонусом становится бесплатное годовое обслуживание. Карта действительна 5 лет с момента выпуска;
• в случае утери или порчи карты по вине клиента ее перевыпуск обойдется в 690 рублей;
Штрафы и начисляемые проценты при несвоевременном внесении средств:
• за каждый факт просрочки платежа клиент выплачивает банку 590 рублей;
• если покупатель не вносит средств в установленный период рассрочки, банк начисляет проценты за использование денежных средств. 10% годовых от суммы задолженности.

Бесплатные дополнительные услуги:
• СМС-информирование (напоминание о ближайшем платеже);
• использование личного кабинета (мобильная версия и доступ с сайта);
• перевод собственных денежных средств с карты на Qiwi Кошелек.

Важно помнить, что выплата процентов изначально банком не предусматривается. Если клиент нарушает сроки и начинает выплачивать проценты за использование средств, это негативно повлияет на его кредитную историю.

Где можно совершать покупки по карте «Совесть»

Пользователи карт ограничены в выборе точек продаж. Купить необходимый товар или услугу возможно только у тех компаний, которые являются партнерами Qiwi. Список не так уж мал и постоянно пополняется, что увеличивает интерес к «Совести» у клиентов.

Полный перечень партнеров указан на официальном сайте, но стоит отметить, что покупки можно совершать в большинстве категорий, необходимых потребителям.

Несколько известных компаний, которые принимают к оплате карту рассрочки:
• строительство, ремонт, предметы интерьера: «ОБИ», «Леруа Мерлен», «Лазурит», «Орматек»;
• продукты: «Metro», «Перекресток», «Дикси»;
• кафе и заказ еды на дом: «Яндекс.Еда», «Burger King», «Теремок».
• Одежда и обувь: «Wildberries», «INCITY», «NIKE», « Lamoda»;
• электроника: «М.Видео», «Юлмарт», «Эльдорадо».

Кроме указанных категорий покупки можно совершить и в других: зоотовары, спортивные товары, страхование, товары для красоты и здоровья. Список постоянно пополняется. Клиенты имеют достаточный выбор магазинов, возможность сравнить схожий товар от разных брендов и выбрать более выгодную цену.

Длительность рассрочки

Каждый магазин и организация заранее устанавливает срок, на который они готовы предоставить рассрочку. Условия для всех общие, не зависят от того, на какую сумму совершается покупка.

Условия абсолютно прозрачные, сумма ежемесячного платежа известна заранее, еще до того, как клиент окончательно выберет товар. Известна длительность рассрочки и стоимость. Скрытые платежи и комиссии отсутствуют, поэтому разделив цену на количество месяцев рассрочки, клиент узнает обязательный платеж.

partnery-sovest

karta-sovest

Период рассрочки варьируется от 1 до 12 месяцев. Если предлагаемой рассрочки недостаточно, клиент может воспользоваться опциями по ее увеличению, которые предлагает Qiwi.

Опция «10 месяцев рассрочки»

Клиенты могут увеличить рассрочку, оплатив установленную банком сумму. Иногда важнее получить возможность пользоваться нужной вещью прямо сейчас и заплатить небольшую сумму за увеличенную рассрочку, чем взять потребительский кредит под высокий процент.

10-mesyatsev-sovest

На выбор клиента предлагается три варианта:
1. получить 10 месяцев рассрочки на одну покупку. Стоит обратить внимание, что опция сработает на первую же покупку по карте «Совесть». Если у этого магазина и так была рассрочка 10 месяцев, приобретенное продление рассрочки просто аннулируется.
2. приобретать товары и услуги с увеличенной рассрочкой в течение месяца.
3. совершать покупки с увеличенной рассрочкой в течение трех месяцев.

Управлять опциями можно из личного кабинета: подключать, отключать, переходить между тремя предложенными вариантами. На карте необходимо разместить сумму, достаточную для оплаты услуги, которая спишется автоматически.
Увеличение рассрочки позволяет снизить ежемесячный обязательный платеж и более гибко управлять финансами.

Опция «Покупки в рассрочку во всех магазинах».
Qiwi сотрудничает более чем с 500 магазинами и организациями. Настоящую свободу выбора клиент получает, подключив дополнительную опцию. В любой точке продаж, которая не является партнером банка, можно совершать покупки с рассрочкой 3 месяца.

Условия подключения опции для России:
• стоимость – 499 рублей;
• срок действия – 30 дней;
• комиссия за совершение покупки не взимается.

Условия для совершения покупок за рубежом:
• услуга предоставляется бесплатно;
• не имеет ограничения по срокам действия;
• за совершение покупок взимается комиссия в размере 5%.
Существуют исключения, банк стремится обеспечить собственную безопасность, не распространяя действия опции на ряд МСС-кодов. Список размещен на официальном сайте.

Опция «Снятие наличных»

Изначально подобная услуга не оказывалась. Невозможность снять собственные средства с карты «Совесть» негативно оценивалась пользователями. В 2018 году Банк Qiwi ввел новую опцию, которая позволяет не только снимать свои деньги, но и пользоваться средствами банка в течение 3 месяцев, не выплачивая проценты.

Условия снятие наличных средств:
• в любом банкомате на территории России;
• максимальная сумма однократного снятия – 7500 рублей;
• максимальная сумма, которую можно снять в месяц – 20000 рублей. Размер определяется индивидуально для каждого клиента;
• наличные снимаются с комиссией в размере 599 рублей.

Данная опция подходит скорее для экстренных случаев, когда срочно понадобились наличные деньги. Qiwi становится более выгодным вариантом, чем обращение к организациям, выдающим микрозаймы.

Оформление карты

Подать заявку на получение карты может любой гражданин России, достигший 18 лет. Заказать «совесть» можно онлайн (на сайте sovest.ru) либо по телефону горячей линии. Операторы зададут ряд вопросов анкеты и сообщат о возможности выдачи карты. Плохая кредитная история, большое количество уже оформленных кредитов от других банковских организаций может привести к отказу.

В крупных городах существует услуга бесплатной доставки. Также возможно обратиться к партнерам банка для выпуска пластика. Среди них сеть «Связной», стойки оформления и выдачи располагаются в торговых центрах и крупных гипермаркетах, которые являются партнерами проекта «Совесть».

Без подачи заявки невозможно узнать, какую кредитную линию банк откроет в каждом конкретном случае. Сумма, на которую клиент сможет совершать покупки в рассрочку, варьируется от 5000 до 300000 рублей. Изначально установленная сумма может изменяться в зависимости от решения банка.

Если клиент активно пользуется картой, совершает много покупок, своевременно вносит обязательные платежи, Qiwi увеличивает доступный лимит.

Минусы и плюсы «Совести»

Объективно продукт получился выгодным для использования клиентами. Дополнительные опции позволяют изменять общие условия, подстраивая карту под свои нужды.

Карта «Совесть» отличается рядом плюсов:
1. бесплатное обслуживание и оформление карты.
2. возможность покупать необходимые товары без первоначального взноса Первый платеж будет назначен только на следующий месяц.
3. отсутствие переплаты за покупки при своевременном внесении ежемесячных платежей.
4. прозрачные условия обслуживания, отсутствие скрытых платежей и условий.
5. удобные сервисы, позволяющие следить за тратами по карте (смс-оповещение, личный кабинет).
6. штрафы и комиссии списываются только со средств клиента.
7. карта позволяет производить бесконтактные платежи, оснащена чипом.
8. сможет помочь в экстренных случаях, когда не хватает наличных.

Минус, который не имеет отношения к самой карте, это риск значительного увеличения ежемесячного платежа. Имея карту с достаточно большим лимитом, клиенты могут совершить больше покупок, чем в состоянии оплатить на самом деле. Претензии, конечно, не могут относиться к банку. Но перед оформлением «Совести» нужно расценивать собственную кредитоспособность и четко отслеживать траты. Аналитики Qiwi отмечают значительное увеличение трат, которые клиенты начинают производить по карте.

Из объективных минусов отмечается:
1. не каждый потенциальный клиент сможет получить «Совесть». Большое количество выданных кредитов и испорченные кредитные истории не позволяют любому человеку воспользоваться этим банковским продуктом.
2. в среднем рассрочка предлагается до 3 месяцев. Лишь небольшое количество магазинов и компаний предоставляет рассрочку 6 — 12 месяцев. Увеличение рассрочки производится только за дополнительную плату с помощью опции.
3. круг компаний, у которых можно купить товар, ограничивается партнерами Qiwi. За дополнительную плату можно расширить перечень, но он также будет ограничен исключениями по МСС-кодам. Исключений много (сотовые телефоны, коммунальные услуги, страхование и другое).
4. клиенты могут размещать собственные средства на карте, но на них не начисляется процент на остаток. Данная услуга предоставляется большинством банков. Поэтому хранить свои деньги на «Совести» клиентам не так выгодно.
5. При оформлении кредитов в других банковских организациях наличии «Совести» будет учитываться. Банки могут расценивать наличие карты рассрочки как действующий кредит (на величину лимита).

«Совесть» отлично подойдет людям с высокой финансовой дисциплиной. В ином случае кроме 10% годовых, которые придется выплатить за нарушение сроков, добавится испорченная кредитная история. Об этом банк уведомляет потенциальных клиентов заранее. Карта станет реальной помощью в случае непредвиденных, но необходимых затрат (покупка дорогостоящих лекарств, бытовой техники на замену вышедшей из строя).

Отзывы о карте

Проект Qiwi успешен, предлагается клиентам уже несколько лет. Все изменения, которые вносятся в условия, расширяют возможности использования карты.

Множество отрицательных отзывов связано со следующими моментами:
1. «навязывание» карт потребителям, слишком активная реклама.
2. звонки с предложением оформить карту и следующий за этим отказ в оформлении (после проверки данных).
3. слишком низкий стартовый лимит по карте.
4. клиентов смущает необходимость сообщать свои паспортные данные по телефону сотрудникам банка.
5. нарекания на работу личного кабинета и мобильного приложения.
6. низкая компетентность сотрудников отдела по поддержке клиентов.

otzivi-sovest

sovest-bank-otziv

Повышение лимита может происходить постепенно, после появления положительной истории использования карты и погашения задолженностей. Особенно, если у человека или членов его семьи уже есть ранее выданный большой кредит, требующий значительных выплат.

klieti-o-rassrochke

Клиенты смогли оценить услугу беспроцентной рассрочки, использовав ее в качестве альтернативы накоплению средств на приобретение нужного товара или услуг.

bank-qiwi

klienti-o-sovesti

Необходимость следить за своими расходами отмечается и самими пользователями. Нарекания на карту могут быть вызваны и собственными ошибками: слишком большими тратами, которые повлекут просрочки по платежам.

qiwi-rassrochka

Карта рассчитана на повышение трат, чтобы покупатель позволил себе вещи, на которые еще не накопил денежных средств. Банк не делает из этого тайну, и не это не минус банковского продукта.

sovest-plusi

Грамотное использование сервисов для контроля над расходами и зачислением ежемесячных платежей, а также планирование собственных трат позволят совершать больше покупок без переплат.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
О картах
Отзывы: 2 шт.
  1. Синдюк

    Может быть карта имеет право на существование, но она определенно нуждается в доработке. Оформив заявку на получение карты, есть доля вероятности так и не получить ее: может подвести либо курьерская доставка, либо заявка так и не будет обработана сотрудниками банка должным образом. Согласно условиям данной карты, возможность ее использования предусмотрена в магазинах-партнерах упомянутого банка. Но стоит заметить, что партнерский список не блещет разнообразным ассортиментом и находящиеся в перечне магазины подходят скорее для молодежной аудитории, чем для людей кредитоспособного возраста; данный факт негативно сказывается на универсальности использования кредитной карты клиентами. Относительно недавнее появление новой платной опции, благодаря которой стало возможным совершение покупок в магазинах, которые отсутствуют в списке партнеров, оказалось бесполезным. С учетом срока действия услуги, которая составляет 30 дней, и при ее стоимости в 499 рублей, она не является выгодным предложением.

    Говоря о снятии наличных, становится понятным, что оно доступно только при условии подключения дополнительной платной услуги о выдаче кредитных средств. Карте данного типа просто необходимы некоторые корректировки.

  2. Снежко С.А.

    Карта рассчитана на терпеливых и внимательных людей, которые способны просчитывать денежный бюджет до малейших подробностей. Оформление карты бесплатное, но нельзя сказать что оперативное и надежное: заявка может быть так и не рассмотрена, оператор – откровенно нахамить, курьер – не в состоянии правильно заполнить документацию или вовсе не появиться, без уведомления об отмене встречи. Также существует большая вероятность, что контакты будут переданы третьим лицам и начнут поступать сообщения рекламного характера. В зависимости от ситуации, можно получить достаточно большой кредитный лимит под сравнительно небольшие проценты, но чаще всего это не работает на деле: сумма значительно занижена, либо полный отказ. Срок рассрочки очень ограничен, а за несвоевременные выплаты начисляются штрафы и проценты. Оплата покупок за счет кредитных средств допускается преимущественно в магазинах-партнерах, но этот список крайне скуден. Конечно, при желании, можно выйти за рамки перечня, но в этом случае придется обратиться к платной услуге, которая в пропорции цена-период является убыточной. К тому же, из-за отсутствия отделений банка придется вновь платить дополнительную денежную комиссию при выдаче кредитных средств. Использование карты не так уж и выгодно.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: