Как заработать «Большой cashback» с кредиткой ОТП Банка

Оставить отзыв
big_cash

ОТП Банк предлагает клиентам «премиальные» условия с кредиткой, обещающей колоссальный 7%-ный кэшбэк на товары и услуги в 1 из 6 категорий и 1%-ный – на прочие покупки.

«Большой кэшбэк» от ОТП Банка: как оформить карту

Банк предъявляет приличный список требований к потенциальным заемщикам. Так, стать обладателем «большого кэшбэка» сможет только гражданин РФ, чей возраст достиг 21 года и не превышает 68 лет. В регионе, где проживает клиент, должно быть хотя бы одно отделение банка для получения карты.

ОТП Банк пойдет навстречу заемщикам с постоянным местом работы и стабильной заработной платой, а также минимум 3-месячным стажем на последнем месте работы. Рассматриваются пенсионеры разных категорий. Стабильный доход за месяц – от 70 тысяч рублей и выше для московского региона. В других областях уровень немного ниже – 50 тысяч рублей.

Клиент ОТП банка, подающий заявку на оформление карты, должен зарекомендовать себя с положительной стороны как добросовестный плательщик. Об этом скажет отсутствие отрицательной кредитной истории и аналогичной информации в банке.

ОТП банк откажет в «большом кэшбэке» владельцам ИП.

Перечень документов стандартный – это паспорт, ИНН, СНИЛС. По форме банка клиент пишет заявление, а также заполняет анкету с согласием на обработку персональных данных.

Если стать обладателем карты желает пенсионер, то при себе он должен иметь документ, который подтвердит его доход. Это может быть выписка со счета или, например, копия сберкнижки.

Оставить заявку на получение «большого кэшбэка» можно как на сайте ОТП Банка, так и в банковском отделении, взяв с собой заявленные документы. В данном случае клиент станет обладателем карты в день обращения, если банк примет положительное решение.

Условия «большого кэшбэка» от ОТП Банка

Кредитка «Большой cashback» предусматривает почти 35%-ную ставку на снятие налички. Ставка на покупки, оплачиваемые кредиткой от ОТП Банка, на 10% меньше.

otp_usloviya

Поскольку данный банковский продукт относится к типу MasterСard World, то, согласно определению, в качество ее наполнения должна быть включена страховка. При этом банк самостоятельно решает, в каком виде она будет представлена.

Однако как пояснил специалист техподдержки ОТП Банка, их кредитка с «большим кэшбэком» исключение. Застраховать средства по данному банковскому продукту клиент может на добровольных началах.

OTP_strahovka

Лимит рублевой кредитки от ОТП Банка зависит от аппетитов клиента и варьируется от 100 тысяч до 1 миллиона.

Держателю карты не стоит беспокоиться об оплате карточного выпуска и обслуживания. Банк осуществит данные операции на безвозмездной основе. Раскошелиться придется только в случае с обслуживанием новой дополнительной карты. Дата ее активации ежегодно будет считаться днем, когда банк спишет 800 рублей со счета клиента за обслуживание.

Владельцу карты стоит внимательно и бережно относиться к этому банковскому продукту. Потому как в связи с утратой карты или кражей мошенниками ПИН-кода, ему придется выложить сумму в размере 500 рублей.

Если по «большому кэшбэку» лимит доступных средств будет исчерпан, то покупки по карте и неустойка пройдут «безболезненно» для клиента. Если он проявит внимательность и ответственность, погасив неустойку сразу с возникновением долга.

Заемщик может по собственному желанию и бесплатно временно блокировать карту, а потом возобновить ее действие. Платным будет только постановка в стоп-лист. Стоимость операции будет рассчитана согласно тарифной сетке.

В день обладатель «большого кэшбэка» может снять не более 100 тысяч рублей. При этом в месяц сумма всей налички, снятой с кредитки, не должна превышать 700 тысяч рублей.

Последний день месяца является отчетным. Это время, когда остаток по карте играет особую роль. Исходя из суммы, оставшейся на кредитке к завершению календарного месяца, и минимального среднего остатка по ней на протяжении всех 30 или 31 дня, банк будет рассчитывать комиссию. При этом в расчет берутся отдельные сутки. Если на банковском счете более полумиллиона, банк устанавливает ставку в 1% годовых, если менее полумиллиона, но более 10 тысяч рублей – 4%, и баланс. Нулевая ставка будет установлена ОТП Банком на минимальный остаток менее 10 тысяч рублей.

Если обладатель «большого кэшбэка» пожелает получить выписку по счету, банк предоставит ему эту информацию бесплатно в электронном виде, по e-mail. Если клиент захочет подержать письменный отчет в руках, это обойдется ему 59 рублей в день окончания расчетного периода. Ровно столько стоит отправка выписки на почтовый адрес для клиентов, имеющих задолженность по кредитке. Если долг отсутствует, услуга будет бесплатной.

Получить информацию по кредитке можно и через банкомат. Причем неважно, банка ОТП или других. Плата за услугу составит 39 рублей.
СМС-сообщения от банка с информацией по счету также будут бесплатны для добросовестных заемщиков. В противном случае и эту услугу придется оплатить.

Месячная сумма кредита за оплаченные картой покупки и снятые наличные определит процент, начисленный банком за платежный период. 24,9% — комиссия за товары и услуги, оплаченные кредиткой, 34,9% — за другие операции – например, снятие наличных в банкомате.

Банк определил льготный период для всех карт «большого кэшбэка» в 55 дней. Если заемщик уложится по тратам и погашению долга в этот срок, проценты банком начислены не будут.

Минимальный месячный платеж зависит как от лимита по карте, так и суммы всех потраченных с кредитки средств. Каждый месяц заемщик должен вносить на карту хотя бы 5%, но не меньше 500 рублей. Если заемщик пропустит оплату хотя бы раз, размер неустойки составит 20% годовых, оплатить которую необходимо строго после окончания 55 «льготных» дней.

Внести средства на карту можно на официальном сайте ОТП Банка посредством денежного перевода с счета в любом другом банке.

6 опций «большого кэшбэка»

Для начала нужно определиться, товары и услуги какой из 6 опций «большого кэшбэка» наиболее актуальны для клиента. Это логично, ведь выгода будет заметнее и ощутимее, если оплачивать покупки и услуги картой чаще.

Автолюбителям и приверженцам путешествий на личном транспорте подойдет опция с одноименным названием «Авто». За заправки на АЗС, покупке автозапчастей и аксессуаров для личного и служебного транспорта держатель карты «Большой cashback» будет зарабатывать баллы на персональный счет. Бонусы принесет и приобретение как служебного, так и личного транспорта всех видов.

Любителям чая, кофе и десертов в уютных кофейнях, деловых встреч в ресторанах, а также тем, кто не прочь перекусить фастфудом, пригодится опция «Рестораны и развлечения». Выбрав ее и культурный отдых с посещением театров и музеев, владелец сможет нарабатывать кэшбэк с кредиткой от ОТП Банка. Баллы на счет также принесет экстремальный отдых в парке аттракционов.

Если в планах обновление жилища или строительство загородного дома, преимущества опции «Всё для ремонта» будут очевидны для выбравшего ее клиента ОТП Банка. Оплаченный кредитной картой строительные и ремонтные материалы, а также закупка мебели и сантехники принесут повышенный кэшбэк. Если выбравший данную опцию клиент ОТП Банка решит обратиться к профессионалам в области строительства и ремонта, оплаченные услуги компании также принесут бонусы на счет. В эту же опцию включена покупка техники и электроники: например, сотовых телефонов и принтеров.

Хранительницам домашнего очага и заботливым семьянинам подойдет опция «Семейная». Повышенный кэшбэк с ней даст оплата услуг ЖКХ, а также обращение за медицинской помощью в частные клиники и центры. Учитывается покупка медикаментов, шопинг в продуктовых сетевых гипермаркетах и магазинах, а также приобретение товаров для матери и ребенка.

Любителям путешествий по миру подойдет опция «Путешествия». Она даст увеличенный кэшбэк за покупки билетов на воздушный и железнодорожный транспорт, а также романтические поездки на паромах, отдыхе в отелях и аренде авто в путешествии. Шопинг в Дьюти Фри с данной опцией также даст кэшбэк.

Представительниц прекрасного пола, ревностно отслеживающих последние новинки в мире моды, устроит опция «Шопинг и красота». Кэшбэк с ней принесут фитнес-тренировки в клубах, расслабляющие массажные процедуры в салонах, а также приятные для души и тела услуги салонов красоты.

Для всех 6 опций «Большого cashback»-а действуют единые правила программы лояльности от ОТП Банка, а также условия накопления и обналичивания бонусов.

Как вступить в программу лояльности ОТП Банка

Оформив карту на свое имя, выбрав одну из описанных опций и активировав кредитку в течение ближайшего месяца, клиент банка автоматически присоединяется к программе ОТП Банка для повышения клиентской лояльности.

Как активировать кредитку с «большим кэшбэком»

  • Самостоятельно в течение 30 дней после подачи заявки и положительного решения банка о выдаче карты клиенту. Для этого необходимо совершить бесплатный звонок на 8-800-200-70-02. По телефону оператор проконсультирует о порядке действий для активации карты, завершающим этапом чего станет генерация ПИН-кода.
  • Самостоятельно спустя 1 месяц со дня оформления «большого кэшбэка».

В обоих случаях спустя сутки после активации карты клиент получит СМС-сообщение с информацией о вступлении в программу лояльности от ОТП Банка.

За активацию кредитки банк не взимает дополнительной платы, потому что клиент не сможет использовать карту без ее активации для оплаты товаров и услуг.

Как заработать первый «большой кэшбэк»

После активации карты ее держателю присваивается индивидуальный бонусный счет. С накоплением баллов он будет расти, и в будущем с него будут списываться бонусы клиентом.

Для того чтобы заработать первые бонусы на счет, нужно хотя бы единожды расплатиться кредиткой. При этом неважно, в какой точке мира будет осуществлена оплата картой ОТП Банка.

Наивысший кэшбэк дают покупки товаров и услуг в 1 выбранной клиентом из 6 возможных категории – 7%. Оплата покупок в иных направлениях принесет 1%-ный кэшбэк.

В любом случае оплата по карте должна быть больше 100 рублей. Только такая сумма даст бонусы на счет.

Организаторами программы лояльности установлен месячный лимит на кэшбэк – 3 тысячи бонусов. Если число заработанных клиентом баллов за календарный месяц будет выше, банк не поощрит клиента дополнительным кэшбэком. Согласно правилам программы лояльности, бонусы не перенесутся и на следующий месяц. Поэту имеет смысл рационально подойти к оплате покупок кредитной картой.

Какой кэшбэк поступит на бонусный счет клиента, банк решит в течение следующих за днем оплаты суток.

kalk_vigody

В ожидании бонусов либо в целях прогнозирования прибыли по бонусной программе клиент ОТП Банка может воспользоваться «калькулятором выгоды» на официальном сайте. Для этого нужно выполнить 3 простых действия:

  • выбрать свою опцию;
  • указать средние расходы по ней в месяц;
  • обозначить примерную сумму других месячных трат.

Когда бонусы не начисляются

  • если стоимость покупки по карте равна сумме до 100 рублей;
  • если с помощью кредитки сняты наличные или осуществлены денежные переводы между счетами ОТП банка или иных банков;
  • если заемщик осуществил перевод денежных кредитных средств страховщикам или в паевой фонд;
  • если клиент банка делает ставки на бегах или других мероприятиях подобного рода с помощью кредитки;
  • если карта используется для пополнения виртуального счета на киви, вебмани или яндекс.деньги;
  • если держатель «большого кэшбэка» оплачивает взносы в фонды любого рода, в том числе благотворительные;
  •  если заемщик расплачивается кредитными средствами в игорных заведениях;
  • с прочими пунктами можно ознакомиться на https://www.otpbank.ru/f/documents/cards/credit-cards/pravila_bonus_big-cashback_auto.pdf

Как «обналичить» бонусы

Банк ежемесячно поощряет регулярным кэшбэком добросовестных заемщиков, своевременно возвращающих долг банку по кредитной карте.

10 числа каждого нового месяца заработанные бонусы трансформируются в рублевый эквивалент, а списание «большого кэшбэка», заработанного за отчетный период, компенсируется зачислением денежных средств на счет банковского клиента.

При этом заемщик сам решает, куда будут зачислены заработанные бонусы: в счет кредита или собственных средств.

Если же клиент пропустил ежемесячный платеж или его история отношений с банком запятнана санкциями в виде процентов или пеней, о кэшбэке не может идти и речи.

Когда бонусы аннулируются

Основанием для аннулирования заработанного клиентом кэшбэка может стать:

  • выход участника из программы лояльности ОТП Банка;
  • закрытие банковского счета;
  •  наращивание задолженности по кредиту, следствием чего является начисление процентов и пеней;
  • если услуга, оплаченная кредиткой, отменена, либо товар, приобретенный с учетом банковских средств возвращен;
  • если банк в одностороннем порядке принял решение о завершении программы лояльности.

Как проверить баллы

Участник программы лояльности может в любое время запросить информацию о всех транзакциях по бонусному счету у ОТП Банка.

Данные предоставляются в виде выписки и могут быть направлены клиенту при условии подключения к дистанционному банковскому обслуживанию.

Как выйти из программы / деактивировать карту

Предоставить письменное заявление в ОТП Банк, где обозначить личное желание отказаться от участия в программе лояльности. Банк примет заявление и на его основании «выпишет» заемщика из списка участников «большого кэшбэка», аннулирует бонусный счет.

Компенсация баллов в любом другом эквиваленте не предусмотрена.

Заемщик теряет заработанные ранее бонусы, однако имеет право и дальше использовать кредитку без возможности копить кэшбэк.

Чтобы деактивировать саму карту, нужно исполнить все кредитные обязательства по ней, в том числе погасить проценты и пени, если таковые имеются. Деактивация карты проводится банком так же на основании письменного заявления заемщика.

Кроме личного желания клиента, мотивом для прекращения его участия в программе лояльности может быть решение ОТП Банка. Чтобы владелец карты смог потратить накопленный кэшбэк, банк уведомит его о закрытии программы лояльности примерно за месяц:

  • разместив на официальном сайте информацию;
  • распространив сведения в отделениях банка и банкоматах;
  • связавшись с клиентом по телефону или направив на его е-мэйл письмо в электронном виде.

Уведомив смс-сообщением в день приостановки программы лояльности, ОТП Банк «вычеркнет» из перечня участников недобросовестных заемщиков, допустивших формирование просроченной задолженности. Бонусный счет в данном случае полностью аннулируется.

Как восстановить карту

При утрате карты или ее краже первым делом необходимо заблокировать карту, обратившись в банковское отделение лично с паспортом и договором на обслуживание или позвонив по телефону.

При выборе дистанционного способа обращения также понадобятся паспортные данные.

Постановка кредитки в стоп-лист сделает невозможными любые операции по ней: как оплату покупок, так и снятие наличных. За услугу Банк возьмет плату, соответствующую тарифу на момент обращения клиента в банк.

Далее заемщиком пишется заявление на перевыпуск карты. Личность клиента идентифицируется банком подтверждающим документом – паспортом. За операцию ОТП Банк спишет со счета клиента 500 рублей.

Когда карта будет выпущена вновь, участник программы лояльности сможет продолжить и дальше копить кэшбэк, совершая оплату кредиткой. Бонусный счет останется неизменным.

Как владелец «большого кэшбэка» узнает об изменениях в программе

Если ОТП Банк решит внести коррективы в правила программы лояльности, соответствующие сведения будут размещены примерно за месяц для клиентов в открытом доступе:

  • на официальном сайте;
  • в банкоматах и банковских отделениях.

По своему усмотрению, организатор может направить участнику персональное электронное письмо или связаться с ним по телефону.

Точкой отсчета периода, за который нужно успеть потратить кэшбэк по старым правилам, считается время, когда информация была размещена на сайте или в банке впервые. Ввиду этого, стоит периодически заглядывать на сайт банка, чтобы быть в курсе изменений.

Карта «Большой cashback» ОТП Банка vs кредитная карта «CashBack» Альфа Банка

Альфа Банк так же предлагает клиентам кредитную карту с кэшбэком.

Выпуск кредиток обоих банков бесплатен. Однако клиентам Альфа Банка обслуживание карты обойдется почти 4 тысячи рублей. В случае с «Большим cashback»-ом банк взимает оплату только за обслуживание дополнительной карты – 800 рублей.

cashback_alfaBank

Лимит на снятие налички предусмотрен по обеим картам. ОТП Банк лоялен к снятию заемщиком до 120 тысяч рублей в месяц с комиссией в почти 5 %, но не ниже 400 рублей. ОТП Банк разрешает заемщикам снимать до 100 тысяч рублей в день.

Кредитные лимиты карт Альфа Банка и ОТП Банка – 300 тысяч и 1 миллион соответственно. С кредиткой ОТП клиент банка указывает желаемый лимит при подаче заявки на выпуск карты.

В связи с этим отличаются и требования к заемщикам. Альфа Банк пойдет навстречу клиентам с постоянным доходом в районе 10 тысяч рублей, ОТП Банк – от 50 тысяч рублей. Отличаются и возрастные пожелания. Для того чтобы оформить кредитку в Альфа Банке, достаточно достичь совершеннолетия. Ограничения по старости не предусмотрено. ОТП Банк предоставит в распоряжение кредитные средства с возможностью кэшбэка только лицу от 21 года, но не старше 68 лет.

Альфа Банк устанавливает минимальную процентную ставку в 25,99%, ОТП Банк – среднюю, за оплату покупок и снятие налички – 29,9%.

Льготный период по карте «CashBack» Альфа Банка на 5 дней дольше, чем для кредитки ОТП Банка – 60 дней.

Альфа Банк дает наибольший кэшбэк за использование карты на АЗС – 10%, средний, 5%-ный – за ужины и кофе-паузы в кафе и ресторанах. ОТП Банк поощряет лояльных клиентов 7%-ным кэшбэком за оплату товаров и услуг в выбранной опции. Обе кредитки дадут 1%-ный кэшбэк со всех прочих покупок.

Для получения информации о состоянии бонусного счета клиенту ОТП Банка нужно заключать с банком договор о дистанционном банковском обслуживании и запрашивать сведения в банке, Альфа Банк предлагает клиентам подключать услугу «Альфа-Чек».

Минимальный ежемесячный платеж по обеим картам составляет 5%.
Оба банка устанавливают лимиты на начисленный за отчетный период кэшбэк. С кредиткой ОТП Банка он общий и для бонусов в рамках выбранной опции, и для баллов за прочие покупки – 3 тысячи бонусов. С кредиткой Альфа Банка он разный и зависит от пакета услуг. Так, максимальный кэшбэк в размере 21 тысячи бонусов предусмотрен для держателей карт Black Cashback Premium в рамках тарифа «А-Клуб». Минимальный – 1 тысяча бонусов – для владельцев кредиток по тарифу «Доходная карта!».

Отзывы о «Большом cashback»-е

Держатели кредитной карты ОТП Банка отмечают ее выгодность, одновременно подчеркивая сложности получения.

otp_otziv1

otp_otziv1.1

Политика банка вполне ясна: надежные условия – надежным и добросовестным заемщикам.

otp_otziv2

2.1

2.2

2.3

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
О картах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: